防范非法集資專欄

防范非法集資專欄

1、非法集資的定義。
非法集資是非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

2、非法集資的主要特征。
目前,非法集資案件存在如下幾個主要特征:
一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;
二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;
三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;
四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。

3、非法集資的本質和危害。
非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金。而且,根據法律規定,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。

4、非法集資涉及的兩大主要罪名。
按照刑法規定,從事非法集資可能構成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪。
非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規的規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上,或者數額在20萬元以上,或者給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,即應當依法追究刑事責任。
集資詐騙罪是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
個人進行集資詐騙,數額在10萬元以上的,應當認定為“數額較大”;數額在30萬元以上的,應當認定為“數額巨大”;數額在100萬元以上的,應當認定為“數額特別巨大”。

5、保險領域非法集資犯罪主要形式和手段。
(1)主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。
(2)參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。
(3)被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。

6、客戶如何識別保險領域的非法集資。
購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或保監會、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

7、保險從業人員如何抵制非法集資。
(1)自覺遵守相關法律、法規、以及合同約定條款,依法合規展業,信守公司各項規章制度和行業自律規則,恪守職業道德準則,自覺遠離和抵制非法集資。
(2)保險從業人員不得利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙,不得參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。
(3)保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售未經金融監管部門審批的非保險金融產品,銷售符合規定的非保險金融產品的,必須符合相應的資質要求。

8、四大“典型”借保險進行非法集資的案件。
案件一:借高收益集資
2013年3月,某大型險企核查客戶投訴時發現,原南陽分公司營業部經理劉某某、員工馬某某以銷售團體年金保險名義,向客戶承諾2.6%-5.3%不等的年利率,采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式,非法吸收公眾存款,累計涉及金額9000多萬元,涉及客戶300余人,造成資金缺口1500多萬元。2013年4月,公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪將劉某某、馬某某逮捕。目前該大型險企已墊付受騙群眾資金1500萬元。

案例二:用內控缺陷集資
2013年,某險企遠程審計發現,該險企黃石中支存在大量被保險人、客戶賬戶變更的可疑情形,經現場審計核實,黃石中支運營部經理吳某、柜面保全人員周某某、柜面出納伊某某利用地方性險種管理系統的漏洞和內控缺陷,采取冒領教育金、重復給付、領取超額退保金等手段,對1996年至1997年承保的“少兒成長六全”等險種進行違規操作,涉及保單98張,侵占資金116.52萬元。

案例三:業務人員詐騙
上海業外人員陳某等涉嫌保險詐騙案。2013年1月,上海市保險同業公會根據國壽股份反映的情況,通過人身險綜合信息平臺檢索發現,上海市崇明縣廟鎮人民醫院護士長陳某等人涉嫌通過冒用他人身份投保并申請理賠、虛構疾病或住院病史等手段騙取保險金。該案涉及國壽股份、美亞財險、友邦保險上海分公司等7家公司,已發現可疑客戶23人,可疑賠付100余次。

案例四:利息引誘集資
有客戶向某地公安機關保安稱,在亨安代理購買保險到期后收不回“本金”,且聯系不上公司法人代表劉某。公安機關經發現,劉某以現支付利息為條件,假借辦理“補充養老團體年金C躉領保險”的名義,非法吸收公眾存款,累計涉及金額390余萬元,造成資金缺口173.43萬元,涉及群眾29名。

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